مقالات عامة

تبحث عن مستشار مالي؟ 6 نصائح من الخبراء للعثور على أفضل نصيحة لك

مجلة المذنب نت متابعات عالمية:

يمكن للقرارات المالية أن تحدث فرقًا هائلاً في بقية حياتك.

على سبيل المثال ، قد يعني الاختلاف بين وجود تقاعد في أحد أفضل ربع الصناديق أداءً مقارنةً بالربع الأدنى أداءً التقاعد بحوالي 1.1 مليون دولار أسترالي بدلاً من 610 آلاف دولار ، وفقًا لحسابات لجنة الإنتاجية.

الحصول على مشورة جيدة يمكن أن يدفع ثمنه عدة مرات. لكن كيف تجدها؟

إنها ليست رخيصة. وفقًا لبحث أجرته جمعية التخطيط المالي الأسترالية (التي تمثل المستشارين الماليين) ، يبلغ متوسط ​​التكلفة حوالي 3300 دولار مقدمًا ، ثم حوالي 4300 دولار سنويًا إذا قمت بالتسجيل للحصول على مشورة مستمرة.

اعتاد أن يبدو أنه مجاني. تم الدفع للمستشارين الماليين عن طريق العمولات التي أرسلها صانعو المنتجات التي وجهوا عملائهم إليها وأخذوها من أموال العميل. لم تكن هذه العمولات مقدمًا فحسب ، بل كانت مستمرة أيضًا كل عام ، مما يعني أنها تكلف العملاء كثيرًا.

تم حظر اللجان منذ عام 2013. في عام 2018 ، أوصت لجنة Hayne الملكية في سوء السلوك في صناعة الخدمات المالية الحكومة بالمضي قدمًا وحظر دفع العمولات إلى سماسرة الرهن العقاري ، وهي توصية رفضتها الحكومة ، ولهذا السبب لا يزال سماسرة الرهن العقاري لا يفعلون ذلك. ر تهمة مقدما.

فيما يلي بعض النصائح حول كيفية العثور على المستشار المناسب.

1. حدد ما يهمك

ما الذي يهمك أكثر؟ هل تهتم بمضاعفة عوائدك بغض النظر عن أي شيء ، أو هل تقدر المسؤولية الاجتماعية والبيئية؟ هل أنت مهتم بالحفاظ على المخاطر عند الحد الأدنى المطلق ، أم أنك سعيد بقبول مخاطر أكبر سعياً وراء عوائد أعلى؟

احتياجاتك الخاصة مهمة أيضا. يقدم بعض المستشارين إرشادات حول مجموعة واسعة من الأمور المالية مثل التخطيط للتقاعد والتخطيط العقاري وتشغيل الأعمال التجارية. يركز البعض الآخر بشكل ضيق على إدارة الأموال.

اعتبار آخر مهم هو نهج المستشار في العمل مع العملاء. يتبنى البعض منهجًا عمليًا أكثر ، ويوفر تحديثات منتظمة وإدارة استثمارات العملاء بنشاط. قد يقوم الآخرون بتسجيل الوصول بشكل دوري.

اعمل على ما تريده اولا. سيساعدك هذا على تضييق الخيارات إلى خيار واحد.

2. احصل على توصية

من الجيد دائمًا التحدث إلى العملاء السابقين للتعرف على سجل ونهج المستشار.

الطريقة الأكثر عملية للقيام بذلك هي الحصول على إحالة من صديق أو زميل أو شخص آخر تثق به.

بخلاف ذلك ، من الممكن البحث عن مستشارين مسجلين عن طريق الرمز البريدي في سجل المستشارين الماليين التابعين للحكومة MoneySmart

3. التحقق من المؤهلات والخبرة

يمكن فقط للمستشارين الحاصلين على ترخيص للخدمات المالية الأسترالية (AFS) تقديم المشورة ، وجميعهم مدرجون في سجل المستشارين الماليين.

سيؤدي وضع اسم المستشار في شريط البحث إلى ظهور صفحة

  • ما إذا كان الترخيص ساريًا

  • أي إجراءات تأديبية ضد المستشار

  • تاريخ توظيف المستشار

  • مؤهلات المستشار وتدريبه

  • ما هو المرخص له المستشار لتقديم المشورة بشأنه.

يُطلب من المستشارين الماليين تزويد العملاء المحتملين بدليل الخدمات المالية الذي يتضمن وصفًا للخدمات التي يقدمونها ، بما في ذلك حدود الخدمات المقدمة ومعلومات حول الرسوم والتكاليف وتفاصيل أي تضارب في المصالح ومعلومات حول عملية حل الشكاوى.

يجب أن يكون هناك نسخة على موقع المستشار ، أو يمكنك طلب نسخة.



اقرأ المزيد: كيف تمكنت FTX Australia من الادعاء بأنها “مرخصة من ASIC”


4. اطرح الأسئلة الصحيحة

الخطوة التالية هي طرح أسئلة كافية عبر الهاتف للتأكد من أنه يستحق الاجتماع شخصيًا. ابدأ بالأسئلة المتعلقة بالأولويات المدرجة في النقطة الأولى.

إذا كانت الإجابات غير مرضية ، فلا فائدة من المضي قدمًا في الاجتماع.

إذا كانت الإجابات جيدة ، فقد حان الوقت لإجراء محادثة صريحة وصادقة ، ربما بشكل شخصي. لا تخافوا لسؤال المزيد عن تجربتهم وقيمهم ومنهجهم.

تتضمن الأسئلة المفيدة ما يلي:

  • كيف تقيمون احتياجاتي المالية المحددة؟

  • كيف ستدير ثروتي؟

  • كيف تتعامل مع التخطيط المالي؟

تشمل الأعلام الحمراء

  • أي إجابة تبدو عامة ، تناسب الجميع ، ولا تأخذ في الاعتبار احتياجاتك وأهدافك المحددة

  • أي تفسير غامض وغير واضح

  • أي تلميح للضغط للاستثمار في منتج أو خدمة معينة

  • أي ادعاءات أو وعود تبدو جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها (مثل عائد مرتفع جدًا بدون مخاطرة).

5. مراجعة الخطة

إذا سار اجتماعك على ما يرام ، فسيقوم المستشار بوضع خطة مالية سيتم تحديدها في بيان المشورة (SOA).

يجب أن يوضح البيان بالتفصيل الاستراتيجية المقترحة ، وأي منتجات مالية موصى بها وكيف تلبي الأهداف المالية للعميل والمخاطر المرتبطة بهذه المنتجات ، وما تغطيه نصائحهم (ولا تغطيه) ، والرسوم المرتبطة بها.

تم تصميم البيان لمساعدتك على اتخاذ قرار مستنير. يمكن أن تكون أيضًا بمثابة نقطة مرجعية في حالة سوء الفهم.

6. لا تضع وتنسى

عادة لا يكون وضع خطة هو النهاية. المراقبة والمراجعة المنتظمة هي أفضل طريقة لتحقيق أفضل النتائج.

وذلك لأن الظروف والأولويات والأهداف تتغير ، وكذلك الأسواق.

بشكل عام ، سيوصي مستشارك بمراجعات سنوية أو كل سنتين للتأكد من أن الخطة لا تزال متوافقة مع الظروف المتغيرة.

إذا كان لديك موقف أكثر تعقيدًا ، فقد تكون هناك حاجة إلى المزيد من عمليات تسجيل الوصول المنتظمة.



اقرأ المزيد: يحتاج الأستراليون إلى مشورة مالية جيدة أكثر من أي وقت مضى لدفع أسعار الفائدة المرتفعة. إليك كيفية الحصول عليها



نشكركم على قراءة المنشور عبر مجلة المذنب نت, المتخصصة في التداول والعملات الرقمية والمشفرة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى