أربعة أشياء تكلفك أكثر إذا كنت فقيرًا بالفعل – وبعض الطرق البسيطة للمساعدة في إصلاح ذلك

نظرًا لأن المملكة المتحدة تواجه أكبر زيادة في تكلفة المعيشة منذ جيل واحد ، فإن الأسر في جميع أنحاء البلاد تشعر بالضيق. الأشخاص ذوو الدخل المنخفض بالفعل هم الأكثر تأثرًا ، ليس فقط لأن لديهم أموالًا أقل في البداية ، ولكن أيضًا لأنهم يدفعون بالفعل للحصول على السلع والخدمات الأساسية أكثر من أي شخص آخر.

تُعرف باسم “علاوة الفقر” ، وهي في الأساس تكلفة إضافية لكونك فقيرًا. الكثير من هذه الأقساط مدفوعة بالأنظمة التي تعاقب بشكل فعال الأسر ذات الدخل المنخفض لعدم قدرتها على تحمل تكاليف أكثر اقتصادا لدفع ثمن الضروريات اليومية.

لقد قمت مؤخرًا بقيادة تحقيق في جامعة بريستول ، بتمويل من المعرض الخيري من قبل Design ، والذي كشف أن المكان الذي يعيش فيه الناس له تأثير كبير على مدى الأقساط التي يتكبدونها. في أفقر المناطق في المملكة المتحدة ، تدفع العائلات ما يصل إلى 541 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا أكثر من الأسر الميسورة للحصول على نفس الضروريات الأساسية.

فيما يلي أربعة أشياء يمكن أن تكلفك أكثر إذا كنت فقيرًا بالفعل:

1. توزيع التكاليف

تأتي بعض تكاليف الأسرة مع خيار دفع المبلغ بالكامل مقدمًا ، أو توزيع الإجمالي على مدار عام. يمكن أن ينطبق هذا على أي شيء من التأمين إلى الهاتف المحمول أو الثلاجة. لكن “الاختيار” يتضمن عادةً دفع مبلغ إضافي إذا لم تدفع بالكامل. في مواجهة مدفوعات مقدمة لا يمكن تحملها ، من الطبيعي أن ينتهي الأمر بالأسر التي تفتقر إلى الوسائل المالية إلى دفع مبالغ إضافية إذا احتاجت إلى توزيع التكلفة.

الفواتير الأخرى أرخص إذا كنت تدفع عن طريق الخصم المباشر. ولكن إذا كان دخل الأسرة يتقلب بسبب العمل غير الآمن ، فإن الدفع عند استلام الفاتورة هو طريقة مسؤولة ماليًا ، ولكنها أكثر تكلفة.

بعبارة أخرى ، يتم إعطاء العملاء الأفقر وهم اختيار المستهلك ، في حين أنه لا يوجد سوى خيار واحد متاح بالفعل.

2. عدادات الدفع المسبق

عادةً ما يكلف استخدام عدادات الدفع المسبق للغاز والكهرباء ، والتي يجب زيادتها باستمرار ، الأسر التي تستخدمها 131 جنيهًا إسترلينيًا سنويًا أكثر من الدفع عن طريق الخصم المباشر. وذلك لأن تكلفة الوقوف أعلى بالنسبة لعدادات الدفع المسبق مقارنة بالعدادات الأخرى ، على الرغم من صعوبة معرفة ما تغطيه التكلفة الإضافية.

بالنسبة لعملنا ، نظرنا إلى واحدة من أكثر المناطق حرمانًا في المملكة المتحدة ، حيث تعتمد أكثر من 11000 أسرة على عدادات الكهرباء للدفع المسبق ، مما يأخذ أكثر من 730 ألف جنيه إسترليني سنويًا من جيوب الناس في هذا المجتمع.

تتعرض مجموعات معينة بشكل غير متناسب لهذا الجانب من علاوة الفقر ، بما في ذلك الأشخاص ذوو الإعاقة وأولئك الذين يقيمون في منازلهم. مع ارتفاع فواتير الطاقة إلى مستويات قياسية ، فإن الأسر الأكثر فقراً والأكثر ضعفاً هم الذين يواجهون بالفعل أسوأ العواقب ، مع زيادة أعدادهم الذين يتم جرهم إلى فقر الوقود.

عندما ارتفعت أسعار الطاقة في أبريل 2022 ، كانت هناك تحذيرات من أن الأرقام القياسية لعملاء العدادات المدفوعة مقدمًا كانوا “يقطعون اتصالهم بأنفسهم” من خلال عدم رفع عداداتهم.

3. ارتفاع أقساط التأمين

وجدنا أن الأسر ذات الدخل المنخفض غالبًا ما تدفع أكثر بكثير للتأمين على المنزل أو على السيارة بسبب المكان الذي يعيشون فيه ، أو بالأحرى حيث يمكنهم تحمل تكاليف المعيشة. تضع شركات التأمين في اعتبارها خطرًا محسوسًا على المركبات والممتلكات ، اعتمادًا على الحي.

مع التأمين على السيارات على سبيل المثال ، مع أخذ نفس الملف الشخصي للشخص والمركبة ، ارتفعت التكلفة الإضافية للتأمين في منطقة محرومة بشكل حاد من 74 جنيهًا إسترلينيًا في المتوسط ​​في عام 2016 إلى 298 جنيهًا إسترلينيًا في عام 2019. هم أكثر عرضة لهذه القسط من المناطق التي ترتفع فيها نسبة الحرمان في المدن.

بينما يشير عملنا إلى أن قسط الفقر للتأمين على المنزل أقل ، على عكس التأمين على السيارات ، فهو ليس مطلبًا قانونيًا. حذر المنظم المالي في المملكة المتحدة من أن أزمة تكلفة المعيشة قد تجبر الناس على إلغاء أو خفض تكاليف التأمين ، مع عواقب وخيمة محتملة – وإذا حدث الأسوأ ، فمن غير المرجح أن يكون لدى الأسر ذات الدخل المنخفض الوسائل لاستبدال العناصر الأساسية.

4. الخدمات المالية

يمكن رؤية علاوة الفقر في نفس عملية الوصول إلى المال ، من خلال الدفع لسحب النقود من آلات الدفع النقدي أو من خلال القروض ذات الفائدة المرتفعة وبطاقات الائتمان. تشير التقديرات إلى أن حوالي 1700 آلة نقدية في المملكة المتحدة تحولت من كونها مجانية إلى فرض رسوم في بداية عام 2019. وكانت هذه التغييرات أكثر شيوعًا في المناطق المحرومة.

منذ عام 2014 ، غيرت اللوائح التنظيمية الرئيسية بشكل كبير مشهد الائتمان الاستهلاكي في المملكة المتحدة ، حيث انخفض عدد المقرضين ذوي التكلفة العالية وقصيرة الأجل بنسبة الثلث تقريبًا بين عامي 2016 و 2020. وقد أدى ذلك إلى زيادة حديثة في مجال سمسرة الرهن ، حيث يستخدم الأشخاص العناصر التي يمتلكونها (مثل المجوهرات) كضمان للقروض قصيرة الأجل. مع ارتفاع الاقتراض الاستهلاكي بشكل حاد ، هناك حاجة واضحة للوصول إلى ائتمان ميسور من قبل الأسر ذات الدخل المنخفض لإدارة الدخول المنخفضة أو غير المستقرة.

هذه الجوانب الأربعة من علاوة الفقر يمكن أن تلحق ضررا كبيرا بدخل الأسرة المحفوفة بالمخاطر بالفعل. لكنها قابلة للإصلاح تمامًا.

تقترح منظمة Fair By Design الخيرية في المملكة المتحدة ، على سبيل المثال ، التي تقوم بحملات لإنهاء علاوة الفقر ، تدابير مختلفة. يمكن أن يشمل ذلك تدخل المنظم المالي في المملكة المتحدة لإيقاف شركات التأمين فرض رسوم إضافية على أساليب الفوترة “غير القياسية” ، وإدخال حد أقصى لسعر جميع أشكال الائتمان. كما توصي بأن يمنع منظم الطاقة الشركات من فرض المزيد من الرسوم على العملاء لعدم الدفع عن طريق الخصم المباشر.

في أماكن أخرى ، كانت هناك دعوات لإجراء تغييرات على الرسوم الخاصة بأنواع الدفع المختلفة

مع تزايد عدد الأسر التي تختار بين التدفئة أو تناول الطعام أو تغطية التكاليف الأساسية ، لم تكن الحاجة إلى العمل أكثر إلحاحًا من أي وقت مضى. كما أظهر الارتفاع المؤقت للائتمان العالمي بقيمة 20 جنيهًا إسترلينيًا ، يمكن للمبالغ الصغيرة أن تحدث فرقًا كبيرًا للأشخاص ذوي الدخل المنخفض. يمكن أن تؤدي الإجراءات البسيطة نسبيًا من قبل الصناعة والحكومة والجهات التنظيمية إلى تقليل هذه الأقساط بشكل كبير ، وإحداث فرق كبير في حياة الملايين.