Jannah Theme License is not validated, Go to the theme options page to validate the license, You need a single license for each domain name.
مقالات عامة

5 خطوات يمكنك اتخاذها لإدارة ارتفاع أسعار الفائدة

مجلة المذنب نت متابعات عالمية:

أعلن محافظ البنك الاحتياطي لجنوب إفريقيا مؤخرًا عن زيادة سعر الإقراض بمقدار 75 نقطة أساس. هذا يعني أن معدل إعادة الشراء (المعدل الذي يقرض به البنك المركزي الأموال للبنوك التجارية) سيرتفع من 5.5٪ إلى 6.25٪ وسعر الفائدة الأساسي (السعر الذي تفرضه البنوك التجارية على عملائها عند إقراضهم الأموال) يرتفع من 9.0٪ إلى 9.75 ٪.

جنوب أفريقيا ليست وحدها. كما قامت البلدان في جميع أنحاء القارة – والعالم – برفع الأسعار لإدارة ارتفاع الأسعار. جنوب إفريقيا هي أحدث دولة أفريقية ترفع أسعار الفائدة. وشملت البلدان الأخرى غانا ونيجيريا. ومن المتوقع حدوث المزيد من الزيادات في الأسابيع المقبلة.



اقرأ المزيد: ثلاثة أسباب تجعل بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي يمسك العالم بين يديه


من منظور التمويل الشخصي ، فإن معدلات الفائدة المتزايدة لها آثار على أي شخص لديه رهن عقاري أو تمويل سيارة أو قرض طالب أو أي شكل آخر من أشكال الديون. ارتفاع أسعار الفائدة يترجم إلى ارتفاع سداد الديون. على سبيل المثال ، في جنوب إفريقيا ، سيزداد السداد الشهري لقرض منزل بقيمة مليون راند ، مع فترة سداد تبلغ 20 عامًا ، من 8997 راندًا إلى 9485 راندًا.

تشعر العديد من الأسر بالضائقة المالية الناجمة عن ارتفاع تكاليف المعيشة. الأسر ذات الدخل المنخفض هي الأكثر عرضة لارتفاع تكاليف الغذاء. لكن أصحاب الدخل المتوسط ​​ليسوا أفضل حالاً. أبرز تقرير حديث عن جنوب إفريقيا صادر عن شركة الاستشارات PwC أن 40٪ من نفقات هذه المجموعة مخصصة للغذاء و 20٪ مخصصة للإسكان والمرافق.

لكن الوقت المناسب لإصلاح السقف هو بالفعل بينما لا تزال الشمس مشرقة. قبل أن ينتقل الوضع الاقتصادي من سيئ إلى أسوأ ، يمكن التخفيف من تأثير ارتفاع الأسعار – وارتفاع أسعار الفائدة – بعدة طرق. فيما يلي خمس خطوات يجب أن تفكر في اتخاذها.

خمسة أشياء يمكنك القيام بها

دَين: حاول سداد أكبر قدر ممكن من ديونك. مع ارتفاع أسعار الفائدة ، كذلك تسديد الديون. يمكن أن تؤدي القروض إلى تقييد الأموال التي يمكن أن تخدم بشكل أفضل منطقة أخرى من أموالك.

هناك اعتبار آخر مهم وهو أن مخاطر التخلف عن سداد ديونك تزداد خلال الأوقات المالية الصعبة. إذا حدث التخلف عن السداد ، فسيكون ذلك بمثابة أخبار سيئة لتصنيفك الائتماني ، مما قد يعرض للخطر القدرة على الحصول على قرض في المستقبل.

إذا كان تحمل المزيد من الديون ضروريًا ، فإن معرفة درجة الائتمان الخاصة بك وتقييم ما إذا كان الدين يعمل لصالحك أو ضدك قد يكون نقطة التحول في قرار تحمل المزيد من الديون ، خاصة عندما ترتفع أسعار الفائدة.

تسوق للحصول على أفضل سعر: الاستثمار في سوق العقارات هو هدف دائم بالنسبة للكثيرين. يجب على الوافدين الجدد في سوق الإسكان مقاومة الإغراء لقبول عرض الرهن العقاري الأول الذي يأتي في طريقهم. العديد من البنوك ليست صريحة في مشاركة هذه المعلومات ولكن “البنك المحلي” الخاص بك يجب أن يمنحك أفضل عرض لأنهم يريدون الاحتفاظ بكل أعمالك في المنزل.

تتنافس البنوك مع بعضها البعض على أن تكون مقدم القرض السكني الخاص بك ، ويكون العرض الأفضل ، في كثير من الأحيان ، هو العرض الأقل من المستوى الأعلى.

تتبع اموالك: قد يفكر الكثيرون في وضع الميزانية على أنها تعادل ارتداء سترة مالية مقيدة. لكن تتبع أموالك يوفر طريقة أخرى لإيجاد فرص لخفض النفقات وزيادة المدخرات. ضع في اعتبارك تكلفة الفرصة البديلة لعدم وضع الميزانية. بدون مراقبة التدفق النقدي الخاص بك ، يكاد يكون من المستحيل اتخاذ حالات طارئة للنفقات غير المخطط لها. يدخر معظم الناس أيضًا ما تبقى بعد الإنفاق ، بدلاً من إنفاق ما تبقى بعد الادخار. في حين أن نية الحفظ قد تكون موجودة ، فإن النوايا وحدها لن تنجز المهمة.

يمكن أن يؤدي تحديد المبلغ الذي ستدخره في المدخرات بوضوح إلى إحداث فرق كبير على المدى الطويل. العديد من الأسر أكثر ضعفاً من الناحية المالية مما يعتقدون. في الواقع ، معظم العائلات هي حالة طبية طارئة واحدة بعيدًا عن الانهيار المالي. ما عليك سوى التفكير في رسوم استشارة الطبيب (أو ما هو أسوأ ، رسوم الإحالة المتخصصة) ، ورسوم استدعاء سيارة الإسعاف والنفقات الشخصية. مع المساعدة الطبية أو بدونها ، يتم توفير مخصصات لما هو غير متوقع من خلال الميزانية.

التفاوض على أقساط التأمين: اختراق مالي آخر غير معلن يمكن أن يوفر القليل هو التفاوض بشأن زيادة أقساط التأمين السنوية. إذا لم تكن قد طالبت من شركة التأمين الخاصة بك خلال السنة المالية ، فيمكنك تحويل هذا لصالحك في إيقاف زيادة قسط التأمين. وإذا كان لديك العديد من الأصول التي تغطيها شركة التأمين نفسها (على سبيل المثال ، محتويات السيارة والمنزلية) ، فيمكن أن يعمل هذا أيضًا من أجلك. في حين أنه قد لا يحدث فرقًا كبيرًا ، كما يقول التعبير ، “حبة أرز واحدة يمكن أن تقلب الميزان”.

فكر في التوفير الإضافي: توجد فرص لتوليد تيار دخل ثان من الأسواق المالية على الرغم من ضعف معنويات المستثمرين. يمكن أن تكون الاستثمارات في الأوراق المالية المدرة للفائدة طريقة مفيدة لتوليد الدخل السلبي من النقد الخامل. توفر الأوراق المالية المدرة للفوائد دخلاً بناءً على أسعار الفائدة الثابتة المتعلقة بالسوق طوال فترة الاستثمار حتى انتهاء فترة الاستثمار ، مع ضمان حماية مبلغ رأس المال المستثمر.

بينما يتم تشجيعك على امتلاك صندوق ادخار ، من المهم أيضًا مراعاة المفاضلة بين المبلغ الذي لديك في أدوات الادخار قصيرة الأجل مقابل أدوات الادخار طويلة الأجل. على سبيل المثال ، في حالة جنوب إفريقيا ، بحد أدنى للاستثمار يبلغ 1000 راند ، ومعدل فائدة ثابت قدره 8.25٪ لفترة استثمار مدتها سنتان ، تعتبر سندات التجزئة المحلية بديلاً استثمارياً آمنًا لمن لديهم شهية منخفضة المخاطر وتتطلع إلى وضع نقود خاملة في العمل.

النقطة هنا ليست الترويج لمنتج ادخاري على آخر ، ولكن إعادة التفكير في كيفية كسب الدخل السلبي من الأموال الموجودة.

لعبة طويلة المدى

قد يكون من السابق لأوانه معرفة ما إذا كان الاقتصاد سوف يدخل في حالة ركود ، ولكن إذا حدث ذلك ، فسنخرجه في النهاية. يمكن أن تكون الآثار الاجتماعية والاقتصادية طويلة الأجل للارتفاع في أسعار الفائدة مستمرة ، وهذا هو السبب في أن التخطيط والإعداد لهما أهمية قصوى للبقاء واقفًا ماليًا خلال هذه الأوقات الصعبة.


نشكركم على قراءة المنشور عبر مجلة المذنب نت, المتخصصة في التداول والعملات الرقمية والمشفرة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى