sakila movies lambotube.mobi sex sex videos waxtube hindipornsite.com black ambush www.phonerotica..com chineseporntrends.com funvidporn xnxx indian women barzoon.info indeyan sax مومس مصرية xvideoz.mobi سكس كرينا كبور نيك الكلاب pornwap.pro ولدبينيك امه filmfree4u diabloporn.mobi tamilxxxaunty kanga hentai hentairips.com hentai prostitution فيلم سكس قصة ahpornom.net سكس فلاحة tamil maja videos pakistanisexporn.com kidnap sex sandalee indianhardcoreporn.com hindi xxx film new indian xnxx palimas.mobi saxy vidyo locanto bangalore women seeking men cumshotporntrends.com arabic sex video dytto dancer juliamovies.mobi khatrimaza pro سكس علنى arabeng.org سكس الجدة مترجم
المصارف والبنوك

دراسة حديثة لمركز بحوث «بنكي» توضح أفضل 3 محافظ إلكترونية في السوق

المذنب نت متابعات البنوك والمصارف:


12:59 م – الأحد 4 ديسمبر 2022

أصدر مركز “بحوث بنكي” دراسة تحليلية عن المحافظ الالكترونية المقدمة من البنوك، جاء ذلك ضمن أضخم وأقوى سلسلة دراسات تحليلة لخدمات ومنتجات الـ 36 بنك عامل بالسوق المصري.

تم اختيار منتج المحفظة الإلكترونية لكونها أحد أهم وأبرز وسائل الدفع الإلكتروني حاليًا، والتي تساهم في إجراء المعاملات المالية بشكل آمن سريع في أي وقت ومن أي مكان.

كشفت نتائج الدراسة عن تصدر 3 بنوك لقائمة أفضل المحافظ الإلكترونية تنافسية بالقطاع المصرفي، وهم “المحفظة الذكية من CIB- الأهلي فون كاش من البنك الأهلي المصري – قاهرة كاش من بنك القاهرة”، وذلك بعد حصولهم على نسب مرتفعة بمعيار التنافسية والتي تمت صياغته معتمدًا على عدد من المعايير المُختارة بعناية.

تنوعت تلك المعايير لتشمل تفاصيل وجودة الخدمات التي تقدمها المحفظة مثل “تكامل الخدمات – الرسوم والعمولات – الحد الأقصى للرصيد – الحد الأقصى للإستخدام اليومي – الحد الأقصى للإستخدام الشهري- العروض الترويجية” وتطرقت المعايير أيضًا لدراسة الإتاحة والانتشار بين المستخدمين ليتم اختيار كل من معيار “طرق الاشتراك- تقييمات المستخدمين”.

وضع «مركز بحوث بنكي» وزن نسبي لكل معيار من المعايير، بناء على تحليل تطلعات العملاء ودراسة السوق،  ليتم بعدها صياغة مؤشر مُركب، يعتمد في حساباته على الأوزان النسبية للمعايير وهو مؤشر تنافسية المحافظ الإلكترونية، وتم إعطاء درجة لكل محفظة من 100% بناء على نتائج المعايير وترجيحها إلى أوزانها النسبية.

وجاءت الأوزان النسبية للمعايير على النحو التالي:

 

 

 

بالنسبة لخدمات المحفظة الإلكترونية:

قام الباحثون برصد لمعظم وأهم الخدمات التي تقدمها المحافظ الإلكترونية في كافة البنوك، وتبين أنها نحو 9 خدمات تشمل ما يلي: “– تحويل الأموال – سداد الفواتير –سحب وإيداع الأموال – الشراء عبر الإنترنت – خدمات فوري – ربط بطاقات البنك بالمحفظة – الدفع بخاصية الـ QR Code  – الإتاحة لعملاء وغير عملاء البنك- شحن رصيد الهاتف المحمول”، مع العلم أن خدمات فوري قد تشمل شحن الرصيد ودفع فاتورة الهاتف المحمول وخدمات ترخيص المرور ودفع المخالفات ودفع التبرعات وسداد خدمة الـADSL ، ودفع فواتير الكهرباء والماء والغاز”.

ووجد أن محفظة البنك التجاري الدولي – مصر “CIB” ومحفظة البنك الأهلي المصري تقدمان الـ 9 خدمات المذكورة أعلاه، وبناء على ما سبق، حصل كل من البنك التجاري الدولي – مصر والبنك الأهلي المصري، على نسبة 25% في هذا المعيار، فيما تقدم محفظة بنك القاهرة نحو 7 خدمات لعملائها، وبالتالي حصلت المحفظة على نسبة 19.44% في معيار تكامل الخدمات.

بالنسبة للرسوم والمصاريف والعمولات:

لوحظ تقارب رسوم المعاملات ومصاريف السحب النقدي وتحويل الأموال بين محافظ كافة البنوك، ويرجع ذلك نظرًا للتعليمات التي أصدرها البنك المركزي المصري الخاصة ببعض الخدمات المصرفية اعتبارًا من 1 يوليو الماضي، وحتى 31 ديسمبر 2022، والتي أشار فيها إلى ما يلي:

  • إصدار المحافظ الإلكترونية مجانًا.
  • إعفاء كافة العملاء من مصروفات التحويل لأول معاملة شهريًا من أي محفظة هاتف محمول إلى أي محفظة هاتف محمول أخرى.
  • حد أقصى للتسعير يُقدر بـ 1 جنيه للمعاملة الواحدة على التحويلات التي تتم بين أي محفظة هاتف محمول وأي محفظة هاتف محمول أخرى تابعة لنفس مُقدم الخدمة.
  • عمولة تحويل تُقدر بحد أقصى 0.5% من قيمة التحويل لا تتجاوز قيمتها 10 جنيه للمعاملة على معاملات التحويل التي تتم بين أي محفظة هاتف محمول وأي محفظة هاتف محمول أخرى غير تابعة لنفس مُقدم الخدمة.

ورغم تقارب العمولات والحد الأقصى  للسحب النقدي من المحفظة من الصراف الآلي للبنك نفسه او لبنك آخر، إلا أن هناك بعض البنوك تتميز بإتاحة بعض خدماتها مجانًا، مثل بنك قناة السويس والبنك الأهلي المتحد، وذلك في خطوة منها للتيسير على عملائها.

لذلك حصلت كل من CIB Smart Wallet والأهلي فون كاش، والقاهرة كاش، في هذا المعيار على 18% من 20%.

الحد الأقصى لرصيد المحفظة:

دائما يبحث العملاء عن المحفظة التي تقدم أعلى حد أقصى لرصيدها، بإعتباره من المعايير الهامة للمحفظة الإلكترونية وأظهرت الدراسة أن هناك 5 بنوك يقدمون أعلى حد أقصى لرصيد المحفظة بالسوق، وهم البنك التجاري الدولي – مصر، بنك القاهرة، saib، البنك الأهلي المتحد، بنك التعمير والإسكان، حيث يصل الحد الأقصى لرصيد المحفظة بتلك البنوك إلى 100 ألف جنيه.  

وبالتالي حصلت كل من محفظة البنك التجاري الدولي، ومحفظة بنك القاهرة على أعلى نسبة في هذا المعيار أيضًا وهي 8%، بينما حصلت محفظة البنك الاهلي المصري على نسبة 4% فقط وذلك لأن الحد الأقصى لرصيد المحفظة هو 50 ألف جنيه.

الحد الأقصى للاستخدام اليومي والشهري:

وفيما يتعلق بالحد الأقصى للاستخدام اليومي بكافة البنوك التي تقدم المحافظ الإلكترونية، أوضحت الدراسة أن هناك 16 بنك من إجمالي 20 بنك يصل الحد الأقصي للاستخدام اليومي بمحافظها إلى 30 ألف جنيه، بينما يصل الحد الأقصى للاستخدام الشهري إلى 100 ألف جنيه.

وهم البنك الأهلي المصري، البنك التجاري الدولي – مصر، saib، بنك QNB  الأهلي، بنك القاهرة، بنك الكويت الوطني، بنك مصر، المصرف المتحد، بنك أبوظبي التجاري، بنك تنمية الصادرات، البنك الأهلى المتحد، بنك قناة السويس، بنك التعمير والإسكان، بنك الإسكندرية، البنك الأهلي الكويتي، والمصرف العربي الدولي.

لذا، حصلت محافظ كل من بنك CIB، والأهلي، والقاهرة، على نسبة 7% لكل معيار من المعيارين.

العروض:

تقديم العروض الترويجية يمثل أهمية كبيرة، حيث يهتم دائما العملاء بالعروض التي تحمسهم على إجراء المعاملات، ووجد فريق البحث أن عدد من البنوك يقدم باستمرار عروض ترويجية على المحافظ الإلكترونية الخاصة بهم، وتتنوع تلك العروض لتشمل “كاش باك – خصومات – رصيد مجاني – بطاقات افتراضية مجانًا”.

وبالفعل تقدم كل من محافظ البنك التجاري الدولي والبنك الأهلي وبنك القاهرة العديد من العروض الترويجية مما أهلهم للحصول على نسبة 11% في معيار تنافسية العروض.

وبعد أن تناولنا المعايير الأساسية لقياس جودة خدمات المحفظة، كان لابد وأن نتطرق إلى معايير الإتاحة والإنتشار بين العملاء.

طرق الاشتراك:

على الرغم من أهمية تحسين جودة الخدمات المُقدمة من المحافظ، إلا أنه من الهام أيضًا توسيع إمكانية الاشتراك والإتاحة للعملاء، لذلك قمنا بعمل رصد لكافة طرق الاشتراك بالمحفظة وتشمل 7 طرق وهم “الفرع – الخط الساخن للبنك – الإنترنت البنكي –الموبايل البنكي –  فروع فوري – الموقع الرسمي للبنك – رسائل نصية”.

وأظهرت الدراسة أن البنك التجاري الدولي – مصر يتيح 5 طرق من الـ 7 طرق المذكورة للاشتراك بالمحفظة، أي أنها تتيح كافة الطرق فيما عدا عبر الخط الساخن، والموقع الرسمي للبنك، مما يجعل المحفظة تحصل على نسبة 7.14% في هذا المعيار.

بينما كشفت النتائج عن إتاحة البنك الأهلي وبنك القاهرة لطريقتين فقط للإشتراك بالمحفظة الذكية، وهم عن طريق الفرع والإنترنت البنكي، لذلك حصلت كل محفظة على نسبة 2.86% في معيار تنافسية الإتاحة للعملاء.

تقييمات واستطلاعات المستخدمين:

في هذا المعيار تم الإعتماد على تقييمات المستخدمين على كل من Play store، وApp store، وذلك للحصول على تقييمات فعلية من مستخدمي المحافظ، ثم ترجيح النتائج إلى أعداد المقيّمين للحصول على متوسط أكثر دقة، ومن ثم تم ترجيح المتوسط للوزن النسبي للمعيار، ويُذكر أن التقييمات التي تم أخذها مُحدثة بتاريخ نشر التقرير، ومن الوارد حدوث تغييرات عليها. 

وفي هذا السياق حصلت محفظة بنك القاهرة في هذا المعيار على نسبة 9.44% من إجمالي عدد مقيّمين بلغ 1108 مستخدم، بينما حصلت محفظة البنك الأهلي المصري على نسبة 8.12% من إجمالي عدد مستخدمين بلغ 15300 مستخدم،  بينما حصلت محفظة البنك التجاري الدولي-مصر في هذا المعيار على 6.06% من إجمالي عدد مقييمين بلغ 2670 مقيّم.

أفضل المحافظ الإلكترونية تنافسية بالسوق المصرفي!

بناء على ما سبق، وبجمع النتائج، حصلت CIB Smart Wallet  على نسبة 89.2% بمؤشر التنافسية من 100%، بينما حصلت الأهلي فون كاش على نسبة 83%، وحصلت محفظة القاهرة كاش على نسبة 82.7%، ممل جعل الـ 3 بنوك يأتو في صدارة قائمة أفضل المحافظ الإلكترونية تنافسية في السوق المصرفي، ذلك لتقديمهم لأفضل الخدمات التي يسعى إليها العملاء في تطبيق المحفظة الإلكترونية.

يُذكر أن هناك 21 بنك يقدمون منتج المحفظة الإلكترونية بالسوق المصري، 20 منهم يقدمون خدمات المحفظة للأفراد، وهم البنك التجاري الدولي-مصر، البنك الأهلي المصري، بنك القاهرة، بنك قناة السويس، البنك الأهلي لمتحد، saib، بنك مصر، بنك QNB الأهلي، المصرف المتحد، بنك التعمير والإسكان، بنك أبوظبي التجاري، بنك الإسكندرية، البنك الأهلي الكويتي-مصر، المصرف العربي الدولي، بنك تنمية الصادرات، بنك بلوم مصر، بنك الكويت الوطني، كريدي أجريكول -مصر، بنك فيصل الإسلامي، مصرف أبوظبي الإسلامي.

 

 

 بينما يقدم بنك العربي الإفريقي الدولي خدمات محفظته للتجار فقط، لذلك تم استثنائه من تطبيق معايير الدراسة، كما تم استثناء محفظة بنك “عوده” وذلك لكونه تم الاستحواذ عليه بالكامل من قبل بنك أبوظبي الأول فيما لم يعلن البنك بعد عن مصير المحفظة الذكية التي كان يقدمها بنك عوده لعملاءه.

تأتي هذا الدراسة ضمن سلسلة من الدراسات التحليلية التي يجريها مركز بحوث “بنكي” لكافة خدمات ومنتجات الـ 36 بنك عامل في السوق لمصري.

لمعرفة المزيد عن تفاصيل ومزايا المحافظ الإلكترونية، برجاء الضغط هنا.



اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى
Immediate Matrix